2023年被国家确立为“消费提振年”，在各种稳消费中，房地产消费可以说是最为重要的一部分内容，推动住房消费恢复也是拉动经济中的必然一环。

近段时间以来，重庆、江苏、昆明、河南焦作、辽宁、广东等多地都把住房消费提振纳入到2023年经济发展的总框架之中。料定2023年住房消费提振工作将会提速，有助于房地产进一步走出低谷，而住房消费者将承担起重要大任。

近日，经济日报发文表示，即日起将推出“推动房地产市场平稳健康发展”系列报道，从支持刚性和改善性住房需求两方面集中谈楼市。由此可见，今年该如何支持合理住房需求将成为楼市主旋律，而地方政策的调整力度和步伐也会适度加大，从而大幅降低购房负担，提振购房信心和意愿。

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当然，在支持房地产的同时，不能被一些炒作房地产的言论带跑偏，所以，经济日报也强调，政策调整的尺度不宜过大，毕竟房住不炒的定位还需要坚守，这也是房地产平稳健康发展的保障。

就在2月1日，经济日报连续刊载了数篇房地产相关文章，其中包括《有的放矢鼓励合理住房消费》《更好支持梯次消费需求》《迈向“住有宜居”》《市场复苏力量正在积蓄》以及《提前还房贷利大于弊吗》等。

其中提到，房地产业是国民经济的支柱产业，其链条长、涉及面广，在稳增长中具有重要作用。住房需求从“有得住”向“住得好”升级，鼓励合理住房消费，还要支持刚性和改善性住房需求，运用好金融工具。精准支持改善性住房需求，能降低购房成本，提升换房意愿，释放改善性购房需求。

同时特别提到，新春伊始，房地产市场初露企稳端倪，回暖复苏的各方面力量正在积蓄。购房者有信心，开发企业的信心也将随之回升，当前融资环境也在日益向好。

我想问，购房者的信心来自哪里呢？我个人认为，一方面是对自己未来收入预期的信心，这个来自于对经济层面恢复的信心，另一方面是稳房地产背景下，确保安全交房的信心。

其实还有一个非常重要的原因，那就是多重利好政策下，购房成本的降低对购房者的信心修复起到了非常重要的作用。

在国家大政方针政策指引下，2023年地方政策延续楼市宽松环境，继续出台优化政策，促进楼市健康发展。据不完全统计，今年以来，包括福建厦门、四川资阳、山东济宁等超过30个城市发布楼市新政。

其中就包括对限购政策放松或放开，上调贷款额度，降低首付比例，降低房贷利率，甚至直接购房补贴等。而降低房贷利率可以直接降低购房成本，对购房者而言是实实在在的。

目前，多地首套住房贷款利率已经降至4%以下，进入“3”阶段。据了解，截至目前，已有郑州、天津、厦门、福州、珠海、长春、沈阳等30城下调首套房贷款利率下限，其中最低降至3.7%，预计后续将有更多符合条件的城市下调首套房贷款利率。

所以，此时越来越多的购房者开始考虑房贷要不要提前还。房贷该不该提前还，提前还贷划算吗？这是摆在众多购房者面前的最现实问题。

我们看看经济日报是如何回应的。2月1日，经济日报发文《提前还房贷利大于弊吗》称，就个人而言，判断是否需要提前还贷，最直接方式就是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果懂投资，收益率覆盖了贷款利率，你完全可以考虑提前还贷用于投资，当然你得有这个积蓄。

提前还贷，其实还得考虑诸多问题，包括日常生活开支以及未来的一些突发支出等，所以，扎堆提前还贷并不可取。如果是等额本金，前期偿还本金多、利息少，相对来说提前还款更划算；等额本息是前期偿还利息多、本金少，如果还款已过半，就没必要提前还款。

当然，如果是公积金贷款者，一般利率较低，完全没必要提前还贷。加上2023年贷款利率还有下行可能，后续提前还贷需要慎重考虑。

以上是官方给出的是否提前还贷建议，作为我们普通人，我该如何建议大家呢？

官方有官方的道理，毕竟银行知道房贷是比较安全的优良资产之一，不想让你都提前还贷，所以会擅自加收违约金，阻止更多人提前还贷，我认为这是不太合适的，人家本来就是因为觉得困难或不划算才有了这样的选择，你却有损诚信精神和契约意识给购房者提前还贷加码。

还有，从国家角度，如果一旦提前还贷成为潮流，必然会减少消费和投资，对经济恢复造成不好的影响。

但我认为，我们也要考虑我们个人的实际情况，为社会作贡献的同时必须自己具备那个能力，考虑自己是本能。所以，提前还贷本是正常现象，我们不能盲目担心提前还贷，更应该考虑老百姓为什么提前还贷，这才是根本问题。

很多买了房的，房贷利率都在6%以上，相比现在差很多，存量房贷者的负担问题谁来考虑？才是我们值得关注的问题，如果连过去买了房的都不敢消费，还能指望谁呢？所以，要想应对“提前还贷热”，必须解决利率差的问题。

关键词： 房贷利率 香港经济日报 住房信贷政策